Quelle assurance avec ma carte bancaire Mastercard ?

Quelle assurance avec ma carte bancaire Mastercard ?

Vous partez en voyage ? Vous vous demandez si l’assurance voyage sur votre carte de crédit est suffisante en cas de panne ? Faisons le point.

Si vous payez votre voyage avec votre carte Visa ou Mastercard, vous bénéficiez d’une assurance voyage. Cependant, selon la carte que vous choisissez, les garanties sont tout sauf égales. En effet, les cartes bancaires dites « haut de gamme » offrent une protection beaucoup plus solide. Pour les autres cartes, il est possible qu’une assurance supplémentaire soit requise.

Voyons donc comment vous êtes assuré pendant votre voyage à l’étranger. Voyons si l’assurance voyage de votre carte bancaire est suffisante.

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Assurance voyage avec le Carte Visa

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Crédit photo : Shutterstock — Valeri Potapova

Si vous choisissez une carte visa, vous pouvez voyager assuré et bénéficier d’une assistance. Mais quel sera le niveau de soins ?

Qu’est-ce que l’assurance avec ma carte Visa Premier ?

Le visa Premier fournit le premier niveau de soins pendant votre séjour à l’étranger. Voici les garanties offertes :

  • modification, annulation et interruption d’un voyage ;
  • prestations en cas de décès ou d’invalidité
  • garantie neige et montagne  ;
  • les dommages et le vol du véhicule loué ;
  • le transport et le rapatriement sanitaire  ;
  • le retour des personnes qui les accompagnent  ;
  • la prise en charge des enfants de moins de 15 ans ;
  • rapatriement des animaux de compagnie
  • Soutien à un être cher ; en séjour à l’hôpital ;
  • Les frais d’hébergement d’un proche en séjour à l’hôpital : jusqu’à 125 €/nuit pour 10 nuits ;
  • Avance et remboursement des frais médicaux : jusqu’à 155 000 euros  ;
  • Remboursement des frais téléphoniques avec assistance : jusqu’à 100€ par demande ;
  • Soutien au contentieux : jusqu’à 3 100€ de remboursement des frais juridiques ;
  • Responsabilité civile à l’étranger : jusqu’à 1 525 000 euros par réclamation ;
  • Retard de transport et/ou de bagages : jusqu’à 400€  ;
  • Perte, vol, dommages aux bagages causés par les compagnies aériennes ou la SNCF : jusqu’à 800€  ;
  • pilotes de remplacement  ;
  • acheminement d’articles professionnels , de médicaments, de lunettes, etc.

Quelle assurance est incluse avec ma carte Visa Platinum ?

Avec la carte Platinum votre assurance voyage sera améliorée. Si vous bénéficiez de la même couverture qu’avec la carte Visa Premier, certaines limites d’indemnisation augmentent :

  • Responsabilité civile à l’étranger : jusqu’à 2 300 000 euros par sinistre au lieu de 1 525 000 euros ;
  • Retard de transport et/ou de bagages : jusqu’à 600€ au lieu de 400€ ;
  • Perte, vol, dommages aux bagages causés par les compagnies aériennes ou la SNCF : jusqu’à 1 300€ au lieu de 800 € indemnisation pour vol dans un hôtel ou une voiture de location jusqu’à 1 000€ .
  • Quelle est l’assurance de ma carte Visa Infinite ?

    Si vous choisissez la carte Visa Infinite, le support est à nouveau le même. Cependant, les plafonds sont encore plus élevés que ceux de la carte Visa Platinum

     :

    • Frais d’hébergement d’un proche hospitalisé : jusqu’à 200 €/nuit pour 10 nuits au lieu de 125€ ;
    • Responsabilité civile à l’étranger : jusqu’à 4 600 000€ par réclamation au lieu de 2 300 000€ ;
    • Retard de transport et/ou de bagages : jusqu’à 840€ au lieu de 600€  ;
    • Perte, vol, dommages aux bagages causés par les compagnies aériennes ou la SNCF : jusqu’à 1 800€ au lieu de 1 300 € indemnisation pour vol dans un hôtel ou une voiture de location jusqu’à 1 600€ au lieu de 1 000€ .

    Assurance voyage avec Mastercard

    Crédit photo : Shutterstock — David Cardinez

    Si vous avez choisi une Mastercard comme moyen de paiement pour votre séjour, vous bénéficiez également d’une assurance bancaire par carte. Le niveau de protection est spécifié dans les termes de votre contrat. Examinons les coûts des différentes Mastercards.

    Quelle assurance est compatible avec mon Une carte Mastercard ?

    Avec la Mastercard classique, vous bénéficiez d’une couverture limitée. En matière d’assurance voyage, vous bénéficiez des mesures de protection suivantes :

    • Assistance dans les démarches administratives avec une avance de 1 000€ en cas de perte ou de vol d’un passeport  ;
    • décès ou invalidité : limite supérieure de 95 000 euros  ;
    • Rapatriement  : coûts réels
    • Frais médicaux couverts à l’étranger : limite supérieure de 11 000€ avec une franchise de 75€ .

    Quelle assurance est incluse avec ma carte Gold Mastercard ?

    Avec la Gold Mastercard, les garanties sont plus importantes :

    • décès et invalidité : limite supérieure de 310 000 euros  ;
    • Rapatriement  : coûts réels
    • Frais médicaux couverts à l’étranger : limite supérieure de 155 000€ avec franchise de 50€  ;
    • Assistance dans les démarches administratives avec une avance de 2 000€ en cas de perte ou de vol d’un passeport  ;
    • responsabilité civile à l’étranger : limite supérieure de 2 000 000 euros  ;
    • Perte de bagages : limite supérieure de 850€ avec une franchise de 70€  ;
    • Indemnisation en cas de retard de bagages : un maximum de 450€ pour un retard de plus de 4 heures ;
    • Indemnisation en cas de retard de vol : un maximum de 450€ pour un retard de plus de 6 heures ;
    • Période d’annulation du voyage : limite supérieure de 5 000€ avec une franchise de 20 %. L’indemnisation n’est accordée que si le voyage est annulé pour des raisons médicales ou personnelles .

    Qu’est-ce que l’assurance avec ma carte Mastercard Platinum ou Word Elite ?

    Les cartes bancaires Mastercard Platinum et Mastercard World Elite offrent les mêmes garanties comme l’or, mais le niveau des limites est plus élevé :

    • décès ou invalidité : limite supérieure de 620 000 euros  ;
    • Rapatriement  : coûts réels
    • couverture des frais médicaux à l’étranger : limite supérieure de 156 000€ avec franchise de 50€  ;
    • Assistance dans les démarches administratives avec une avance de 3 000€ en cas de perte ou de vol d’un passeport ;
    • responsabilité civile à l’étranger : limite supérieure de 5 000 000 euros  ;
    • Perte de bagages : limite supérieure de 1 900€ avec une franchise de 70€  ;
    • Indemnisation en cas de retard de bagages : limite de 900€ pour un retard de plus de 4 heures ;
    • Indemnisation en cas de retard de vol : limite de 900€ pour un retard de plus de 6 heures ;
    • Période d’annulation du voyage : limite de 10 000€ avec une franchise de 20 %. L’indemnisation n’est accordée que si le voyage est annulé pour des raisons médicales, personnelles, administratives ou en cas de force majeure .

    Le choix de ma banque influe-t-il sur mon assurance voyage ?

    Crédit photo : Shutterstock — Atstock Productions

    Oui et non. Cela ne vous aide-t-il pas ? Allons donc plus loin dans l’explication. L’assurance voyage incluse dans votre contrat s’applique à une carte spécifique. Peu importe qui vous l’offre. Que vous soyez membre de la Banque Populaire, du Crédit Mutuel ou de Fortuneo, une carte possède ses propres garanties.

    En revanche, le choix de la banque sera important, car tout le monde ne propose pas les mêmes cartes. Prenons l’exemple de la carte Word Elite Mastercard. Vous ne pouvez l’obtenir que si vous êtes client des banques suivantes :

    • Banque populaire élevé ;
    • B.PE ;
    • Crédit Agricole
    • banc Fortuneo ;
    • le groupe CIC ;
    • le crédit mutuel ;
    • La vie suisse.

    Le choix est donc limité si vous voulez spécifiquement cette carte. La carte Visa Infinite est disponible dans la plupart des banques, ce qui permet de profiter plus facilement de l’offre d’assurance voyage.

    L’ assurance voyage a-t-elle un sens ?

    Crédit photo : Shutterstock — REDPIXEL.PL

    Oui, cela peut même être essentiel dans certains cas. Cela dépend de plusieurs paramètres. Aujourd’hui, une carte Visa Infinite ou Mastercard World Elite coûte plus de 300€ par mois. D’après le prix de l’assurance voyage, il peut être financièrement avantageux si vous optez pour trois mois. Toutefois, si vous ne partez que pour quelques semaines, votre carte bancaire vous coûtera plus cher si vous prendre délibérément pour les garanties qu’il offre.

    Au-delà du prix, les garanties d’assurance et de soutien sont en effet importantes. Assurance annulation de voyage, assistance juridique, assurance bagages, assistance rapatriement, soins en cas de maladie, remboursement des frais hospitaliers, retour anticipé, limites de remboursement, tout doit être examiné à la loupe. L’assurance par carte de crédit peut suffire selon la nature de votre voyage, sa durée et les destinations que vous souhaitez explorer, mais ce n’est pas toujours le cas.

    En outre, la carte bancaire propose une offre globale basée sur la carte sélectionnée. En revanche, l’assurance voyage vous propose des offres sur mesure en fonction de vos besoins. Séjour romantique, vacances d’aventure, voyage d’affaires, assurance pour les jeunes en période d’études ou de stage, la garantie doit s’adapter.

    carte bancaire et de l’assurance dans le monde

    Autre point important : la durée de vos vacances. Les cartes Visa Premier, Platinum ou Gold et les Mastercards Gold, Platinum ou World Elite offrent une protection uniquement pour les séjours de moins de 90 jours .

    Si vous prévoyez de voyager à travers le monde, il y a fort à parier que vous partez pour plus de 3 mois. Dans ce cas, vous ne pourrez pas vous assurer avec votre carte bancaire. Par conséquent, l’assurance voyage proposée par une compagnie d’assurance est bien entendu utile si vous souhaitez bénéficier d’une couverture complète pendant votre voyage.

    assurance de carte de crédit si l’on m’offre un voyage

    L’assurance voyage de la carte de crédit a donc une autre limite : le voyage proposé. Il n’est pas rare que vos proches décident de voyager à l’étranger pour leur anniversaire, par exemple. Cependant, si cela fait l’objet d’un merveilleux cadeau, vous devez mettre la main dans votre Posez le sac. Pourquoi ? Tout simplement parce qu’il existe une condition de base pour bénéficier de l’assurance de votre carte Visa ou Mastercard : vous devez payer avec celle-ci . Vous n’avez pas réservé votre avion avec votre carte bancaire ? Vous n’avez pas réservé votre hôtel vous-même ? L’assurance par carte de crédit ne fonctionne tout simplement pas.

    Comparer pour trouver la meilleure offre

    Crédit photo : Shutterstock — REDPIXEL.PL

    À la question « L’assurance voyage Visa ou Mastercard est-elle suffisante ? «, il n’y a pas de réponse définitive. En effet, il est nécessaire de comparer les offres afin d’obtenir la meilleure protection et, surtout, la couverture qui vous convient vraiment.

    Si vous prenez le temps de faire la comparaison, vous devez examiner en détail les garanties et surtout les éléments qui affectent votre indemnisation, à savoir :

    • Le plafond d’égalisation  ;
    • La franchise en euros  ;
    • Le temps d’attente  ;
    • La franchise en jours  ;
    • La franchise en kilomètres  ;
    • exclusions .
    Comparaison de l’assurance voyage par type de séjour

    assureur Nom de la commande Durée du voyage À partir de offre

    Groupe de casquettes 90 jours max. €6 Voir l’offre

    Partenaires du Globe Jusqu’à 12 mois €13 Voir l’offre

    Limite d’annulation Toutes les €15 durées Voir l’offre

    Soutien Cap 24/7 Moins de 90 jours €22 Voir l’offre

    Casquette Au Pair 1 jusqu’à 12 mois €23 Voir l’offre

    Capaventure De 3 à 12 mois €36 Voir l’offre

    Cap vacances-travail De 3 à 12 mois €36 Voir l’offre

    N’oubliez pas non plus de vérifier si vous avez une carte de crédit avec assurance voyage ou une assurance distincte si le pays que vous visitez dispose d’une assurance. Il existe des exclusions dans ce domaine. Par exemple, il se peut que vous ne soyez pas assuré la plupart du temps lorsque vous voyagez dans un pays en guerre .

    En les comparant, vous pouvez enfin trouver le meilleur prix. Chaque entreprise est totalement libre de fixer ses prix. Nous imaginons souvent que l’assurance voyage la plus chère sera la meilleure. En les comparant, vous pouvez voir que n’est pas nécessairement le cas. Vous devez trouver le meilleur rapport qualité/prix qui convient le mieux à vos besoins, à votre profil et à votre type de séjour. La meilleure assurance voyage est une garantie sur mesure qui respecte votre budget.

    Lisez également :

    • Quels sont les frais médicaux couverts par votre assurance voyage ?
    • Quels sont les frais dentaires couverts par l’assurance voyage ?

    Vous serez désormais informé des garanties offertes par l’assurance voyage d’une carte bancaire. Il ne vous reste plus qu’à faire votre choix !